利率的市场化改革在中国的金融制度改革中占据着重要地位,伴随着我国社会主义市场经济体制改革进程的纵深推进,国家开始逐步放开利率管制,推进利率市场化改革,以适应经济社会发展的需要。市场优化资源配置的优越性日趋显著,社会各界要求放开利率管制的呼声不断提高,逐渐引起了监管层的重视。实现利率市场化目标,并不意味着对利率市场进行完全的开放式管理,而是一个在政府监管下渐进的过程,推进利率市场化改革需要与金融、宏观经济等政府监管体系的配合下同时进行,才能使我国的利率市场化改革符合我国的基本国情,并使其有序的、稳步的发展前进。本文首先理清并明确了我国的利率市场化改革进程,总的来说我国利率市场化改革进程可以分为三个阶段：尝试阶段(1993年-1996年)、启动阶段(1997年-2000年)、发展阶段(2001年-至今)。其次,分析了我国利率市场化改革现状：利率调控机制有了变化、开放了银行间同业拆借市场利率、开放债券市场利率、形成了基准利率体系。再次,本文分析了利率市场化改革对个人、商业银行以及宏观经济所产生的影响,同时从资本充足率监管规定、信用风险监管规定、市场风险和操作风险监管规定、公司治理与内控监管、市场准入管理五个方面分析了我国金融监管的现状。第四,本文分析了利率市场化改革对我国政府金融监管的挑战,发现政府金融监管存在宏观调控体制较为落后、利率市场化改革与其他市场化经济体制改革缺乏必要配合、现行监管不能完全应对利率市场化改革带来的风险等问题。第五本文分析了美国、日本、英国三个国家的政府金融监管模式及其对我国的启示。最后得出加强我国政府金融监管的对策建议：(1)加强规章制度建设；(2)积极推进其他配套改革；(3)完善对金融机构的风险监管与调控。