近年来,国内外对于家庭金融问题的研究已经获得了一些成果,但这些研究大多关注于单个发达国家,少数对我国与发达国家家庭金融资产配置行为进行比较的研究,也停留在家庭资产结构对比和定性分析的层面。家庭金融行为受人口统计学因素的影响,但由于国别差异的存在,相同的人口统计学特征对不同国家的家庭来说,会引起其不同的家庭金融行为特点。因此,本文在对中美家庭金融行为进行比较的基础上,从微观层面探究对两国家庭金融行为造成不同影响的因素,并对两国表现出不同家庭金融行为特点的原因进行解释。本文将家庭金融行为定义为家庭金融资产投资和家庭负债行为这两个方面,研究方法上结合了理论与实证。首先,本文梳理和总结了家庭金融相关理论,在对中美家庭的金融资产结构和负债水平进行比较后,分别对影响中美家庭金融投资的风险偏好和负债选择的因素进行实证研究,并深层次分析这些因素对中美家庭的金融行为造成不同影响的原因。在实证方法上,本文采用了二元probit模型分别对影响家庭持有风险金融资产的概率和负债概率的因素进行实证分析,采用tobit模型研究影响家庭金融资产份额和负债程度的因素。通过理论分析和实证研究的方法对中美家庭金融行为进行比较,本文发现,经济发展水平、资本市场发展程度和社会保障体系的差异,是造成中美家庭不同风险金融投资偏好的深层次原因,同时,年龄、受教育程度等人口统计学因素也会显著影响家庭金融行为,但其对中美两国家庭发挥的作用并不相同。此外,人口统计学因素、消费传统、房产等因素会对家庭负债水平产生一定的影响,这些因素的综合作用引起了中美家庭在负债行为上的差异。针对得出的主要结论,本文提出了优化资本市场环境、提升教育水平、制定完善的养老金计划、保障房地产市场健康发展和鼓励小额贷款等政策建议。