数字货币从2009年诞生至今已颇具发展规模，以其基于区块链技术的去中心化、匿名性和无国界流通等特点，在全球被广泛使用于投资投机、支付清算、抵押借贷等领域，正在深入影响全球经济体系。而数字货币市场亦在缺乏监管的情况下野蛮生长，充斥着洗钱、操纵市场、黑客盗币、交易所/投资机构“卷币跑路”等种种乱象。在区块链技术与数字货币的发展里，机遇与风险相伴相随。行业健康发展离不开政府监管所带来的良好竞争环境。
　　本文在梳理前人研究基础上，首先从区块链核心技术角度、数字货币使用场景等角度，剖析了数字货币特点、对全球经济的影响和自身所存在的风险。本文认为基于区块链技术的数字货币具有匿名性和无国界流通等特点；支付类、公链类、稳定币类、交易所平台币类作为数字货币市场的四大类主流币，正在构建起一个覆盖跨境支付、资产发行、交易结算、法币连接通道等领域的数字货币市场生态。其次本文探讨了各国监管政策，认为积极的监管态度有利于引导市场健康发展；监管当从数字货币的实际用途出发，对不同分类下的数字货币施加相应的监管政策；对交易所实施牌照化管理，以排除非专业团队，并就托管、KYC等环节加大监管力度；对链上数据进行深入分析，对链上地址建立黑名单库和地址标签库，设计地址风险等级识别算法和资金风险等级识别算法，实时监控链上风险资金流向，并与交易所合作打击洗钱犯罪行为。