随着中国个人住房抵押贷款余额的快速增涨,相应风险管理的要求也随之提升。然而,若房地产市场发展过程中振荡不断加强,风险管理机制不能及时成熟完善,个人住房抵押贷款的不良率便会开始攀升。房地产市场受政策调控、市场周期等多重因素影响,关系着重大民生问题,一旦中国房地产市场出现大幅调整或振荡,其影响力不可小觑。因此,必须提高风险防范意识、加强风险管理的必要性和紧迫性。本文系统地总结和归纳了个人住房抵押贷款违约风险管理的相关理论。通过文献综合整理和梳理,本论文对国外学者研究的主动与被动违约风险成因因素及风险管理理论等进行了系统概括,为商业银行有效地进行个人住房抵押贷款违约风险管理提供了理论依据。在理论分析的基础上,文章从分析中国房地产市场的现状出发,提出了个人住房抵押贷款风险主要特征。通过对中国商业银行现有个人住房抵押贷款风险管理模式现状加以归纳,揭示了目前中国商业银行在个人住房抵押贷款风险管理所存在的主要问题。最后,以中国某商业银行上海分行为案例,通过对借款人个人因素即发生被动违约的主导因素进行实证分析,对该行实际风险管理中对主动及被动违约风险管理进行了对应分析及评价,提出待进一步改善及完善的地方。根据文献研究、规范分析和实证研究结论并结合国外经验和中国商业银行个人住房抵押贷款风险管理现状,论文分别以完善主动违约风险及被动违约风险防范措施为主线,提出构建房地产行业风险预警体系测算指标、运用压力测试手段提前预估风险、完善中国个人信用评级制度及加强定量分析的科学应用。另外,以改造银行内部业务流程,建立科学完善的风险管理体系及创新产品完善风险转移机制为补充,探讨了如何完善中国个人住房抵押贷款风险管理措施。