长久以来，家庭信贷约束问题因其对于家庭消费行为具有重要影响，而引起了学术界的广泛关注。本文基于清华大学中国金融中心2011年在全国范围内开展的面向城市家庭的调研问卷，运用其所得到的覆盖我国24个主要城市的5704个有效样本数据，对我国城市家庭的融资行为进行了概括，发现40％以上的家庭面临比较严重的信贷约束，36%的家庭面临的信贷约束状况一般，仅有约20%的家庭几乎不受信贷约束。基于这一现象，本文运用有序因变量模型（Order Probit和Order Logit模型），在控制家庭异质性变量的基础上，从需求端——家庭金融意识和供给端——区域经济和金融发展水平两个方面出发，对影响城市家庭信贷约束的因素进行了实证分析。结果表明，我国城市家庭的信贷约束问题是“需求端”——家庭金融意识缺乏和“供给端”——金融资源不充足和市场竞争不充分共同影响的结果。