随着我国市场经济的发展，利率市场化改革进程不断加速。本文主要研究城市商业银行在利率不断放开的条件下，如何转变盈利模式以在激烈的竞争中取得发展进步。城市商业银行作为我国银行业的新生力量，近年来发展迅速，为所在地区经济发展建设做出了很大贡献。但城商行受自身规模小、管理经验不足等条件的限制，对主营业务收入依赖程度高，中间业务不发达。　　 利率市场化改革是我国“十二五”期间的工作重点之一，贷款利率的市场化已经接近完成，存款利率的开放也只是时间问题。利率放开会给商业银行特别是城市商业银行带来不小的冲击，包括银行业竞争加剧、利率风险和道德风险增大等等，而为吸引优质客户，激烈的竞争会使市场均衡贷款利率下降，为吸收存款使存款均衡利率上升，导致利差缩紧，商业银行利差收入减少，而主营业务收入占城商行收入总额的85％左右，城商行盈利模式转型迫在眉睫。　　 城市商业银行由于发展时间短、受地方经济影响较大，且地方政府的政策干预严重造成其治理结构不完善，种种因素共同构成了城商行创新能力不足，中间业务不发达的现状。本文通过分析利率市场化改革对城商行目前盈利模式的影响，并以城商行中规模最大的北京银行为例，探讨了城市商业银行转变盈利模式的途径。　　 城市商业银行要在稳定传统业务收入的基础上大力发展中间业务。在传统业务方面，城商行要立足中小企业，为其提供个性化服务。东部地区由于经济条件优越，城商行发展较快，规模较大，可重点开发面向科技型、创意型、对外贸易型企业的信贷产品;西部地区城商行可利用其工业型、旅游业中小企业较多的条件，发展面向这类中小企业的产品。发展中间业务方面，各城商行应在结算类业务、代理类业务快速发展的基础上，开发投行类业务、银行卡类业务和电子银行业务，促进中间业务的全面、均衡发展。　　 城市商业银行要建立完善的利率风险管理体系，提升产品定价能力和议价能力，提升市场竞争力。利率市场化使利率波动频繁，利率风险大大增加，给利率风险管理不强、定价能力不足的城商行带来挑战。城商行应培养和引进具有专业化素养的先进人才，搭建信息沟通和数据积累平台，提高利率预测能力，建立较为完善的风险管理体系和定价系统。　　 综观世界各个国家金融市场改革的影响，既有如美国一样比较顺利完成的成功案例，也有如阿根廷等国家出现大量银行倒闭的失败案例。在利率市场化不断改革的今天，城市商业银行只有顺应时机积极转变盈利模式，才能在与其他大型商业银行日益激烈的银行业中站稳脚跟。