近年来,小额信贷在国内外取得了迅速发展。孟加拉乡村银行、印尼BRI等小额信贷机构取得了令人瞩目的成绩。同时,国内小额信贷发展方兴未艾,机构数量和信贷资产数量均有较大幅度的提高。然而,小额信贷产生和发展的时间较短,仍然是国际国内市场上的新生事物。理论研究不充分、实践中问题与矛盾频发成为伴随小额信贷快速发展的两大特征。在导论部分对于写作目的、背景、研究方法以及目前理论研究现状等问题作了概要性的介绍和评价后,本文首先对小额信贷的理论基础做了阐述。主要包括对于小额信贷定义的理解、小额信贷产生发展的理论基础以及小额信贷的扶贫功能与运行机制。在对小额信贷运行机制的论述中,着重分析了团体贷款、分期付款及担保替代等机制的运行规律,并引入相关模型加以证明。在接下来的两个章节中,本文介绍了国内外小额信贷的发展状况。首先,本文从类型、发展阶段等六个方面阐述了中国小额信贷的整体发展状况,并在此基础上从供给者和需求者这两个角度总结了中国小额信贷特征。同时,本文也指出了中国小额信贷发展过程中存在的模式选择、可持续性等突出问题。其次,本文在国际小额信贷实践中选取了具有代表性的孟加拉、玻利维亚以及印度尼西亚三国,介绍了上述国家小额信贷发展过程及模式。通过对小额信贷理论和实践的分析,本文提出了对我国小额信贷发展的制度创新建议。首先在机构创新方面,应大力发展商业性小额信贷业务。这也给监管当局的监管政策制定提出了新的要求。其次,在具体的制度创新方面,结合本文的理论分析以及国际小额信贷实践经验,从利率和风险管理两个方面提出了创新建议。在结论部分,除了回顾与归纳之外,本文再次强调了制度创新的重要意义,并指出制度创新是影响小额信贷未来发展方向和发展质量的关键因素。