近年来，我国中小企业的融资问题依然严重，农村金融也有弱化的趋势；与此同时，目前我国银行业仍是一种竞争不足的市场结构，在我国加入WTO之后，特别是2006年12月11日之后金融业对外资全面开放的形势下，我国银行业的竞争将空前激烈，如何迅速缩短我国银行的差距、增强竞争力成为理论界与银行界共同关注的焦点。在这种背景下，社区银行的发展问题值得关注。社区银行是金融制度的创新，也是金融机构的创新，社区银行的发展对完善我国金融制度、优化金融体系结构、满足中小企业与社区的融资需求有着重大意义。究竟如何发展社区银行?严格来讲，在我国还没有真正意义上的社区银行，但是，一些发达地区的小型金融机构的发展经验值得参考借鉴，因而，笔者先后赴江苏靖江市、浙江台州市、宁波市就小型商业银行的发展问题进行调研；通过实地调研，笔者取得很多宝贵的第一手资料。这对于笔者探讨研究社区银行发展问题都是十分有帮助的。在大量的调研实证基础上，本文讨论社区银行发展必要性及其发展的对策问题。本文共分为五章，第一章提出本文的研究背景、文献综述、研究方法，在此基础上提出研究的框架；第二章简要概述了社区银行的内涵、发展概况与运作机制等问题。本部分认为我国发展的社区银行应定位于服务中小企业和社区居民；第三章基于SCP模型分析我国发展社区银行的动因。本部分认为社区银行对优化我国银行业结构、规范银行市场行为、提升银行业绩效具有重大的促进作用，因而在我国有发展社区银行的必要性；第四章着重分析我国社区银行的发展模式。本部分先分析美国社区银行的发展背景、作用及扶持政策，然后探讨我国社区银行的发展模式选择，最后介绍我国江苏靖江“长江”、台州“泰隆”、宁波“绿叶”等“准社区银行”的发展经验；第五章就我国社区银行的监管框架设计进行分析。首先提出我国社区银行的环境框架和准入原则，然后就社区银行的退出机制进行探讨，最后就激励相容的监管机制设计进行分析并提出建议。