随着国有商业银行资产质量不断恶化的问题日益严重，众多银行资产业务从业人员纷纷把目光投向如何改善银行新增贷款评估体系，在贷款发生的第一步最大限度的减少风险发生的可能性。　　在对某国有商业银行的新增贷款评估体系的深入研究，以及在多个企业新增贷款评审案例研究的基础上，本人通过查阅近几年来有关银行贷款评估体系的各种文献和涉及到风险评估领域的各种评估方法后发现，国有商业银行新增贷款评估体系的一个较大的缺点是各风险因素的评价较为分散，而且相当大部分的评估指标是定性指标，对企业新增贷款整体项目缺乏一个统一的量化的判断指标。　　针对这种情况，本文引入风险矩阵的风险评估办法，力求改善当前国有商业银行新增贷款评估体系的不足。运用风险矩阵评估风险原应用于工业企业用作生产上的风险因素识别和监控，近年来被引入到多个领域。本文尝试把风险矩阵应用在国有商业银行新增贷款评估体系上，结合中国的国情、国有商业银行在实际操作中对新增贷款企业考虑的风险因素、实际操作的可行性等方面进行细化，力求把其发展为国有商业银行能真正执行的、行之有效的新增贷款评估体系。