目前,全球经济体系在市场经济的大环境中变幻莫测,在银行利率市场化的不断推进下,诸多商业银行为了实现自身的快速发展和提高核心竞争力,必须不断进行金融产品创新,它不再仅仅是凭借传统的存贷利差方式进行单一的业务模式方向发展,而供应链融资业务的模式创新和快速发展推进,是商业银行从自身的业务发展和企业的资金运作需要出发,通过创新发展企业融资业务,针对企业的生产经营特点设计融资方案是化解企业融资困境的有效措施之一。供应链融资以核心企业为切入点,通过对物流、资金流和信息流的有效控制以及关联方——与核心企业长期合作的上游供应商、下游经销商等的的责任捆绑,根据上下游企业的帐期不同所产生的应付应收类款项、及预付类款项的不同,提供相关的融资服务,及与之相对应的金融配套产品,从而加快核心企业款项回笼速度,提高资金使用率及周转速度。另一方面,在供应链融资模式下,处于供应链链条上的中小规模企业获得了银行的支持,银行提供的资金进入供应链整条链条上,能够激活这个供应链,提升供应链上的各企业的资金竞争力。因为在正常的银行信贷模式中,中小企业融资能力较薄弱,融资成本较高,而在有强势的核心企业担保的情况下,融资成本较低,资金运作更有成效,从而有效的解决中小企业的融资问题,并且同时提高大中型核心企业的资金回笼能力,使得资金有效的运用,提高资金有效的周转率。本文在总结并浅析商业银行的供应链融资业务问题的基础上,根据一个已经在商业银行实际操作过的供应链融资产品案例,于此同时,针对该案例中供应链融资产品存在的问题进行了分析,并给出了改进措施和创新建议。