互联网技术、信息技术和数据技术为金融行业带来了创新手段的改变,金融科技的形成将普惠金融变为一种可能。金融科技不仅对企业的服务造成了颠覆性的影响,也极大的丰富了大众的生活方式,金融生活方式的形成便是其中之一。消费者行为学广泛汲取各个学科的影响,利用营销学、社会学和心理学等对消费者的认知过程、行为过程和决策过程进行研究,金融产品作为一种消费工具和特殊的商品在消费者行为学的应用方面有着极强的适配性。从消费者行为学的视角对金融生活语境下的私人财富管理进行研究,能够更好的分析出用户在前期、中期和后期的行为逻辑,从而可以应用体验设计的思维对行为进行设计。金融业是一个重视价值的行业,在体验经济的时代服务和产品被赋予了更多的价值。产品在供给端是一种投融资的工具,在用户需求端则是财富保障、保值和增值的一种途径。产品服务于用户的需求,财富管理作为金融生活的一种体系结构和集散器能够将各类产品和服务串联起来,为用户提供一站式的服务。而当财富管理成为大众用户的一种行为,从用户的视角能够重新认识财富管理的定义、理念和特性。体验设计是能够为产品和服务进行赋能的设计方法,一方面能够从情感的角度对用户的心理诉求进行设计,另一方面能够从行为的角度对用户的行为逻辑进行设计。在这一理论的指导下,本课题围绕大众进行私人财富管理的背景金融生活方式展开研究,对其构成要素和体验特征展开探讨,并对核心构成要素“行为”和“情感”进行调研总结,得到可以指导设计策略制定的体验要素模型。本课题是对特殊生活方式下大众的共性特征展开的研究,因此希望能够对类似的其他生活方式中产品和服务的设计有所帮助。