多元化的经营模式产生由来已久，上个世纪50年代以来越来越多的企业利用多元化的模式进行经营，也有越来越多的企业开始多元化的经营尝试。特别是20世纪70年代末至80年代中期，多元化的经营经过发展，出现了“归核化”这种较之多元化更加完善的经营理念。随着多元化这种经营模式在企业中实践的不断完善，越来越多的其他行业也纷纷借鉴多元化的经营理念来提高自己的经营绩效。例如本文所考虑的商业银行就不断的从业务多元化、地域多元化等方面来提升自己的影响力，以求提高利润，占据更多的市场份额。在研究过程中，我们发现虽然商业银行的产权多元化、业务多元化受到了广大的关注，甚至中间业务的收入多少成为了商业银行间业务创新，争取利润的重要切入点，但是基于我国的国情以及商业银行在我国居民生活中扮演的角色，我国商业银行的贷款业务带来的利息收入将在很长的时间内成为银行的主要业务收入来源。因此，本文选择这样一个贷款多元化作为切入点展开研究。对于贷款多元化的考虑主要分为贷款的行业多元化和贷款的地域多元化两个方面，基于这样两个因素，本文考察了贷款多元化对我国上市的商业银行的经营绩效和经营风险的影响，在商业银行日益多元化的经营趋势中，贷款的多元化到底会如何影响经营绩效，又是如何影响经营风险的，同时影响的程度如何，这就是本文探讨的重点。　　 本文的主要研究内容有，首先是探讨了本文相关的选题来源、目的和意义，相关概念的界定以及与商业银行相关的贷款多元化，银行经营绩效的衡量方法、相关参数。目前国内外就商业银行这个研究领域的相关多元化的研究现状，重点给出了关于贷款多元化与经营绩效相关性分析的研究现状。然后就我所研究的内容的现状结合理论进行了成因分析。在阐述了我国商业银行发展的历史概况之后，给出了分行业和地域说明我国商业银行贷款的多元化情况，并计算了相应的贷款行业多元化赫芬达指数、贷款地域多元化赫芬达指数，并用这样两个指标结合相关的表格和图形进行说明。结合这样的现状与我国的实际情况等进行成因分析，并给出具有指导意义的四个理论进行支持。接下来是本文的主题实证分析部分。这一部分根据国泰安数据库的财务数据，结合巨潮咨询网站提供的2008-2010年的年报的分行业和地域的贷款数据进行了相关整理，加上来自分别依据上海证券交易所和深圳证券交易所的2006-2007年的企业年报数据，将综合整理得到的数据进行贷款多元化与银行经营绩效相关性、贷款多元化与经营风险的实证分析，利用SPSS17.0做相应的多元回归分析，得到商业银行的贷款的行业多元化和地域多元化对银行的经营绩效和风险的相关影响，得出相应的结论。　　 实证部分首先分析了现阶段我国的上市的商业银行多元化的格局，然后重点对贷款多元化的现状进行了说明，然后结合相关的四个理论分析了形成这种格局的内在动因和外在环境。然后选择赫芬达指数用来表示我国上市的商业银行贷款的行业和地域多元化程度，以总资产收益率(ROA)来衡量商业银行的经营绩效，同时加入了三个比较关键的控制变量:银行资本、银行规模、信贷比率。以我国上市的16家商业银行2006-2010年的数据为研究对象进行实证分析，运用SPSS17.0对经营绩效、经营风险与多元化参数、银行资本、银行规模、信贷比率直接的关系进行多元线性回归。　　 经过相应的分析得出:商业银行的贷款行业多元化会与经营绩效成正相关关系，与经营风险成负相关关系。贷款地域多元化与经营绩效成正相关关系，与经营风险成负相关关系。银行的经营规模与经营绩效成正相关关系，与经营风险负相关。银行的信贷比率与经营绩效成正相关，与经营风险负相关。然后结合这样的实证结论，给出了一系列具有针对性的政策建议。