四川省城市商业银行数据质量管理研究——基于银行监管视角

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始于2007的全球金融危机绘银行以及银行监管者最重要的教训之一,就是银行的数据质量管理未能有效支持银行的风险管理。由于数据质量管理不善,银行无法在集团层面、业务条线和分支机构间快速、准确地整合、计量风险敞口,不但无法有效管理自身风险,更严重危害金融体系的稳定性。2011年,中国银监会为提高银行的数据质量,并改善银行的数据质量管理,制订发布《银行监管统计数据质量管理良好标准》。  以1996年成都银行的成立为开端,四川省的法人城市商业银行不断发展壮大。截至2015年末,四川省内已有13家法人城市商业银行,其资产总额占全省银行业金融机构资产总额、全省银行业法人金融机构资产总额的比重分别超过10%、30%。那么,作为全省银行业体系的重要组成部分,四川省内法人城市商业银行的数据质量管理情况又是如何?能否有效支持其风险管理?是否会对全省的金融稳定性造成危害?  本文旨在研究四川省法人城市商业银行的数据质量管理。本文首先对为什么研究四川省的法人城市商业银行的数据质量管理进行了说明,通过梳理国内外相关领域的研究文献,引入了本文研究的切入点。接着,为了界定本文的理论研究范畴,重点阐释了数据质量管理和银行监管的理论背景,进而确定了银行监管视角下的银行数据质量和数据质量管理的内涵、定义和体系。随后,本文结合监管部门对四川省法人城市商业银行数据质量管理的评价,分析四川省法人城市商业银行数据质量管理的基本情况,归纳总结了13家城市商业银行在数据质量管理中已经形成的优势。结合监管部门对四川省法人城市商业银行监管统计数据质量的评价,以及数据质量问题的典型案例,研究论述了其数据质量管理中存在的问题。最后,在组织机构及人员,制度建设,系统保障和数据标准,数据的监控、检查和评价,数据的应用和存储方面对四川省法人城市商业银行提出了改善数据质量管理的对策建议。  本文的主要特色是,在研究对象方面,有别于其他研究将宏观政府统计数据质量管理和国外中央银行金融统计数据质量管理作为研究对象,研究对象更具体。研究理论背景方面,结合全面质量管理理论,通过阐释银行监管与银行数据质量管理的关系,界定了银行数据质量和银行数据质量管理的内涵和框架。研究内容方面,结合监管部门对四川省法人城市商业银行数据质量管理的量化评价分数以及13家城市商业银行的数据质量问题具体案例,使研究紧密结合实际。本文的不足之处,同时也是后续的研究方向主要是,未能就四川省法人城市商业银行数据质量管理情况,与国内外其他城市商业银行的数据质量管理情况进行空间维度上的对比分析;由于时间序列较短,没有形成对四川省法人城市商业银行数据质量管理的时间序列分析;同时,也没有对银行数据质量和数据质量管理建立评估模型,这些不足导致本文的研究结果有一定的局限性。
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