本文在对我国农村信用社改革历史进行简要回顾以及对其现状进行细致分析的基础上,得出了我国农村信用社目前主要存在着产权不明晰、市场定位不明确、不良资产比例高等问题的结论。在农村其他金融主体逐步收缩基层网点、缩小支农范围的形势下,对农村信用社的进一步改革就显得十分必要而且迫切。在我国农村信用社改革试点过程中主要出现了三种模式,即以统一为县一级法人为主要特征的规范合作制、组建股份合作制的农村合作银行、组建股份制的农村商业银行。文中对每种模式自身的利弊进行了详细分析,并对每种模式改革的成功案例进行了研究。根据美国耶鲁大学休.T.帕特里克关于经济与金融之间关系的“需求追随”和“供给优先”理论,并在借鉴世界其他国家合作金融发展经验的基础上,本文最后得出了针对我国农村不同地区经济发展的特点及各地农村信用社不同的经营管理水平选择适合模式的改革设想,即在经济比较发达的东部农村地区组建为农村商业银行;在经济发展水平一般的中部城市近郊地区可以试行股份合作制;对于传统种植业、养殖业占有绝对比重以及西部老、少、边、穷的地区,应该继续保留合作制,但要建立真正意义上的合作金融机构。此外,本文还对与农村信用社改革休戚相关的风险防范、政策扶持、农村信用环境的完善等问题进行了简略的分析。 本文共分六部分:引言、我国农村信用社的发展历程及现状分析、我国农村信用社改革的模式分析、国外合作金融发展经验借鉴、我国农村信用社改革模式选择的设想、结论。