消费金融是金融学和经济学中一个正在快速兴起的重要研究领域,无论是在国内或者国外,消费金融的发展已表现出生机勃勃的朝气和巨大的发展潜力。消费者为了实现效用的最大化,要想适当调整消费水平,可将当期储蓄用作未来消费,也可用当期贷款预支未来储蓄,在这样的需求之下,家庭消费金融孕育而生。但是,我国家庭消费金融相比于其他发展程度相当的国家来说,仍表现出了家庭参与的积极性不高,参与度也相对较浅显。因此,对影响家庭消费金融的因素进行研究,并且找到刺激家庭积极参与消费金融的因素,然后有针对性地通过政策的引导和调控,刺激家庭更多地去参与消费金融活动,不仅可以促进我国家庭消费金融的快速成长,也可以进一步拉动我国经济的全面发展。本文把家庭参与的消费金融活动分为了两类:一类是消费信贷活动,另一类是家庭对金融理财资产的持有。本文大体思路是针对我国家庭在消费金融市场上的表现进行分析,并对较为显著的特征进行提取和赋值,构建线性概率模型。模型中的变量都是对消费者决策有显著影响的因素,如性别,就业状况及工作性质,受教育水平等等;并且,利用中国家庭追踪调查数据(China Family Panel Studies,CFPS)做实证研究。根据研究结果得出了几点结论:人力资本的增加会促进家庭消费理财,家庭经济情况对家庭消费金融影响显著,家庭消费金融的非经济影响因素较为复杂。最后,文章在理论和实证的基础上,结合发达国家的家庭消费金融发展的经验,分别从国家层面,经营机构层面和家庭层面提出了一些政策建议:国家要注重完善个人征信体系和促进居民就业的有效性;相关经营机构应当建立以客户为中心的服务体系,并重视农村家庭消费金融市场的开发,强调家庭消费金融市场调研的重要性;家庭作为家庭消费金融最重要的主体,应当改变消费观念,学习先进的理念和知识,使家庭消费金融成为生活的一部分。家庭消费金融对促进居民消费的意义重大,对家庭消费金融的影响因素进行研究十分必要。当前,家庭消费金融领域有许多问题需要我们去研究和认识,本文选题为“家庭消费金融的影响因素研究”,旨在帮助我们认识家庭消费金融和其影响因素,并从中得到启示;同时希望能对促进国民经济发展的研究起到抛砖引玉的作用。