入世四年之后的今天，外资银行即将获准经营对公司的人民币业务，一年后又将获准经营对个人的人民币零售业务，这无疑将给我国商业银行的经营管理带来较大的冲击。零售业务作为金融银行领域的一个重要环节，不仅能为客户提供全方位、高质量的服务，还能为银行自身带来稳定的收入。但由于受传统经济发展模式的影响，我国银行业长期以来以公司业务为主，以对公贷款利息为主要收入来源，形成了“重公轻私”的业务分配格局。而香港银行经过多年的努力和探索，在发展零售业务方面积累了丰富的经验，其产品设计、业务推广、人才培养及制度规范都有其成功之处。虽然近年来我国零售银行业务发展迅猛，但与香港银行同业相比，仍然显得缺乏统一规划，业务种类相对单调；与香港相比，我国金融市场的发育程度更低，所有这些都值得我们给予充分的关注和研究。 本文将通过全景式研究，分析香港银行业中的零售业务的发展过程、现状、特点与发展趋势，将其中先进且能为我们所参考的做法进行剖析，将其中属于前瞻性但国内无法实施的做法予以高度关注，藉此达到对我国商业银行现有个人产品的借鉴意义，以便于日后根据我国零售客户的实际情况，采取合理的对策，更好地开发业务品种、优化客户结构、提高服务质量。我们认为，强化零售银行业务，既是入世后我国商业银行业务全面发展的客观要求，也是银行业自身拓展盈利空间的现实需要。