自二十世纪九十年代以来,小额信贷取得了很大的发展,随之而来的农户小额信贷违约问题日益严重。本文旨在分析农户违约意向的影响因素,从而提出降低农户违约意向的对策建议。本文综合采用了文献法、问卷调查法、数理模型法等方法进行研究。在计划行为理论的指导下提出研究假设,并进行实证分析,研究结果表明:(1)违约态度对农户违约意向具有显著影响。其中,对违约行为(或想法)正面评价越高,农户越倾向于选择违约;对违约行为(或想法)负面评价越高,农户越倾向于选择还贷。(2)主观规范对农户违约意向具有显著影响。其中,主群体命令性规范,即主群体对农户的违约态度,主群体越赞成农户选择违约,农户越倾向于选择违约;次群体描述性规范,即农户对次群体的违约态度,农户越赞成次群体选择违约,农户越倾向选择违约。(3)知觉行为控制因素对农户违约具有显著影响的因素包括:意外事故、利率太高、经营创收能力、信用环境差。(4)婚姻状况和文化程度对农户违约意向具有显著影响。其中,离婚和丧偶的农户违约意向高于未婚和已婚的农户;文化程度为初中及以下的农户违约意向高于高中及以上的农户。据此,为降低农户小额信贷违约意向,提出了三点对策建议。一、加强舆论引导,帮助农户树立正确的还贷态度;二、加快构建农村信用体系建设,优化农村信用环境;三、增加农户职业技术培训,提高经营创收能力。