本文分析我国金融体制改革的演变过程和改革方向，对回顾总结金融制度主要理论的基础上，建立了一个由金融市场三方主体参与的博弈模型。在金融市场发育的初期，政府倾向于严格监管，随着市场的进一步发展和完善，三方博弈的结果促进了金融自由化的发展。然而，鉴于我国的金融环境状况，我们认为，应该实行在完善监管的前提下不断促进金融市场的开放程度。如何处理好改革、监管与市场开放程度的关系，将是我国金融市场未来面临的一个重要的现实问题。在制度方面，必须改革落后的银行体制与制度，建立现代企业制度和现代商业银行运行机制。在结构方面，必须打破中国银行业的高度垄断经营的状况，引入和完善竞争机制。调整银行业机构，提高其运行效率，鼓励商业银行之间交叉合并、收购、重组分支机构，以改变部分银行实力分散、内部竞争激烈无序的局面。在市场方面，要按照市场需求调整贷款和其它服务结构，提高服务水平。在技术方面，要建立现代商业银行业务体系，提高金融服务的效率。在人才方面，必须更加重视人才的作用，在改革人事制度的同时，加快培育和引进高层次、高学历、外向型、复合型人才。