在货币政策的传导机制中，银行的信贷传导渠道是在20世纪90年代，随着美国发生了“信贷萎缩”(Credit Crunch)之后逐渐引起学者的重视。随着巴塞尔协议在世界范围内的逐步推广，以资本对商业银行信贷供给、风险选择等影响的研究越来越受到重视。资本对银行的贷款和存款行为的影响作用有多大，这是本文试图解决的问题。一个简单的信贷理论模型本文认为不足以解释中国的信贷增长情况，因此本文对模型进行扩展。本文认为由于中国的利率不是完全市场化的，因此影响贷款的因素主要是资本和贷款损失率。同时，根据实际情况分析，本文还认为资本的增长对贷款具有放大作用，因此资本的增加会带来贷款的增长以及存款的增长。在实证检验部分，通过对山东省各家银行的资产状况以及存贷款规模进行回归，验证了本文对理论模型的扩展同时，本文还对不同样本的银行进行分类回归，得出的结论是:以山东省为例，银行业的资本增长对银行的贷款和存款都有促进的作用，而不良资产率对存贷款都有抑制作用，并且资本的增长对贷款具有一定的放大效果;同时，不同属性的银行，在资本对信贷行为上的影响力也是不一样的，资本对银行信贷资产的影响在股份制银行和商业银行上作用更加明显，而在国有银行中则不显著。这就要求监管部门在实施相应的监管政策的同时需要针对不同的金融机构进行更为细致和审慎的监管措施。