论文以中美个人住房贷款的发展状况作为全文铺垫，我国产品设计改进为主线，制度环境改善为辅线。首先文章阐述了国际上特别是美国个人住房贷款市场的发展历程及特点，初步评价了我国个人住房贷款的发展现状及存在问题，为文章的进一步深入作了概念和背景上的铺垫。其中根据我国个人住房抵押贷款的发展态势，提出了改进产品的必要性，从而引入文章主题。文章第二章以美国花旗银行现行的个人住房抵押贷款产品为例，详细研究了产品的各类主要条款。第三章列出的则是我国国有商业银行(以中国建设银行为例)的个人住房抵押贷款产品，银行的贷款条款几乎完全遵照《个人住房贷款管理办法》，其余各家银行产品条款也几乎雷同。文章在最后一章也用较大篇幅论述了改进我国个人住房贷款产品所需的制度环境，并分别结合相应产品的条款设计。