小额贷款能够在农村地区带来一定的经济效益和社会效益,促进贫困人口提高其生产能力和生活水平,缩小贫富差距,有效缓解贫困人口因生产资金短缺而产生的压力,从金融的角度出发促进我国农业经济的发展。上个世纪末开始,我国大力推广和发展小额贷款,旨在发展普惠金融,提高低收入群体收入,发展农业生产。但我国各地区经济发展不均衡,尤其是民族地区,农户家庭由于存在着民族差别、宗教信仰差别、经济收入差别、风险态度差别等,进一步影响到家庭对小额贷款的需求。本文以甘孜藏族自治州的康定市为例,分析了农户小额贷款的基本现状,在实地调研的基础上分析农户家庭的小额贷款需求,真实了解康定市农户的实际小额贷款需求。利用logit模型对能够影响农户小额贷款需求的家庭信息进行分析,研究发现,家庭信息中的“家庭宗教信仰”、“家庭民族类别”、“贫困户性质”、“农户家庭类型”、“农户家庭风险偏好”、“农户家庭的恩格尔系数”对家庭的小额贷款需求有显著的影响,户主特点中的“户主年龄”对家庭的小额贷款需求有显著的影响。目前康定市的小额贷款呈现出:“农户整体需求不强”、“民族间差异明显”、“农户对小额贷款的了解程度较低”、“用于生产的小额贷款少”、“农户对农业保险的接受程度不高”等问题。据此,本文提出以下几点建议:(1)创新推广方式,提高小额贷款普及率;(2)加强对汉族家庭的重视程度;(3)加强贷后监管力度制,追踪贷款金额用途;(4)推广农业保险与再保险,提高农业覆盖率。