论文部分内容阅读
近年来,伴随着互联网金融的不断发展,P2P网络借贷呈现两极化发展趋势。一方面P2P网络借贷在国内外迎来新的发展契机;另一方面我国正处于经济转型攻坚期,这无疑增加了资金压力和市场风险。在这种情况下,P2P网络借贷为我国金融体系提供了有利补充。所以从微观角度正确引导P2P网络借贷的发展,使其为满足不断扩大的个人经营消费借贷和大众理财的需求具有重要的现实意义。财务因素、人口因素、社会资本因素和其他因素是影响P2P网络借贷行为的主要影响因素,这些因素对P2P网络借贷行为的影响各有不同。我国P2P网络借贷期限短、金额小,资金需求频繁且利率较高;借款人以工薪族学历较低的中青年男性为主;借贷产品中非基础标和非常规标占比更大。根据P2P网络借贷的这些现状,利用主成分回归模型对P2P网络借贷行为影响因素进行深入分析。在前人已有的理论基础上,随机选取国内较有规模的P2P网络借贷平台拍拍贷订单数据为样本。从财务因素、人口因素、社会资本因素三方面选取了13个主要变量指标,并根据目前P2P网络借贷发展的情况增加了安全非提现标、审错就赔标两个其他因素指标。通过PCA主成分分析、碎石法分析以及KMO、SMC主成分检验方法将15个指标分为7个主成分值,进行主成分回归。从而得出财务因素、人口因素、社会资本因素和其他因素分别对P2P网络借贷中贷款者的出借意愿的影响作用。鉴于实证分析得出的各个因素对P2P网络借贷行为的影响,从我国P2P网络借贷的现实情况出发,提出了通过借款者提高自身素质、贷款者重视自身合法利益、P2P网络借贷平台完善自身经营管理三个微观方面建议,以促进我国P2P网络借贷更好更快发展。