本文通过分析中小企业自身的特点和各发展阶段的融资现状，指出我国中小企业主要依赖内源性天使资金和外源性的银行融资方式获得发展资金，并且，中小企业的银行融资困境是明显存在的，不利于中小企业长期稳定的发展。二十世纪80年代以来，我国中小企业蓬勃发展，在促进我国经济发展、增加税收和促进就业等方面起着重要的作用。但是，由于受当前经济体制和中小企业自身具有的独特特点等因素的制约，中小企业在发展过程中，面临着许多企业自身难以解决和克服的经济、制度、法律等方面的问题和矛盾。这些难题中，作为一个世界性的难题，中小企业融资问题首当其中，引起世界理论界和实务界的高度关注，如何有效地化解中小企业发展过程中融资瓶颈成为当前一个重要的研究课题。　　 本文重点对融资担保对中小企业企业产生的影响进行深入研究，通过理论和案例经验相结合来研究其对中小企业成长产生的影响。通过建立函数模型，由于中小企业存在严重的信息不对称，当中小企业没有足够的财产抵押或质押时，要想成功获得银行机构贷款，只有通过信用担保方式，这样银行和担保机构之间存在风险替代关系。银行机构和信用担保机构的信用具有一定的替代性和互补性。但是当企业和担保业走到了融资风险的安全距离边际，政府和金融系统负有不可推卸的责任。如何平衡信贷交易中三者利益风险分配问题成为有效解决中小企业融资困境的关键。　　 本文拟在融资担保理论的基础上，进一步拓展该理论，从发展和成长性的角度对中小企业进行研究，综合前面的理论分析和函数模型，结合当前我国经济环境因素，以融资担保视角重新解析了信贷交易中，银行、信用担保机构和企业三者间的风险成本收益关系，得出目前我国中小企业融资难的原因是信息不对称、社会惩罚约束机制不完善和融资担保体系不健全的结论。这将为缓解这一难题提供了不完全相同的理论依据。就实践来讲，这将有助于选择和制定促进中小企业成长的融资政策，完善担保业的运行，以促进我国中小企业更稳、更健康地发展。