近年来商业银行开展的个人住房抵押贷款，在广泛发展的过程中，其在推动住房建设、拉动内需、改善居民住房条件、促进经济的增长方面扮演着重要的角色。但在快速发展的同时，也显露出了一些问题。　　 2007年发生在美国并席卷全球的次贷危机，不仅使经济霸主的美国经济遭受重挫，而且对世界各国经济造成了巨大影响。　　 次贷危机是在金融市场上以次级抵押贷款机构破产引发的一连串市场风暴。次贷危机日益深化的影响引发了对商业银行个人住房抵押贷款业务模式及风险管控的研究，如何防范与管理个人住房抵押贷款风险已经成为人们关注的焦点。　　 本文结合美国次贷危机的启示，在对个人住房抵押贷款所暴露出的风险管理问题分析基础上，提出将来商业银行针对个人住房抵押贷款与住房建设发展一些有益的对策建议。　　 本文主要分为四部分：　　 首先，在我国房地产市场日益市场化不断加深的情况下，各商业银行大力发展住房抵押贷款，成为房地产市场发展助推力量。重点回顾我国个人住房抵押贷款的概况分析，对住房抵押贷款种类、还款放贷方式等内容进行简单概述，总结发展过程中存在的问题，深入分析我国现阶段个人住房贷款发展的现状与问题。　　 其次，在对住房贷款有比较清楚的认识基础上，从贷款者个人、房地产开发商、房地产产权以及银行自身管理等多个方面对商业银行的个人住房贷款存在的风险进行了清楚的分析。　　 再次，以美国次贷危机为背景，分析其产生的因为、发展及其影响，从中总结经验并分析对我国商业银行的个人住房抵押贷款的启示。　　 最后，在对商业银行个人住房抵押贷款管理风险措施充分分析的基础上，联系住房贷款业务发展实际，从风险管理、风险识别、风险转移、风险监管与预警等五个方面建立住房贷款风险防范控制体系，使得风险最大限度的可计量，可控。　　 同时，提出适合我国国情的健全的社会信用体系及个人信用评估体系，国家应积极推动和发展金融创新，加快住房抵押贷款证券化发展进程，为商业银行提供分散系统风险的多样工具。另一方面也需要加强金融监管，丰富监管手段，使得金融监管有效地进行，保证住房抵押贷款及其它业务有序健康地发展。