随着改革开放,家庭可支配收入的不断提高;随着信息技术的发展,互联网也日益普及。面对利率市场化和高通货膨胀,人们寻求资产保值增值的愿望越来越强烈,而现实是传统金融仍奉行“二八定律”。在家庭日益增长参与金融市场实现家庭财富增值的愿望与现实有限的传统金融服务产生矛盾的背景下,互联网金融应运而生。本文通过梳理互联网金融业务和家庭资产配置影响因素的相关理论和文献汇总得出了三个方面的因素会影响家庭资产配置行为—户主个人特征、家庭因素和宏观环境。户主因素主要指户主年龄、性别、风险偏好等基本特征,家庭因素包括地域、房产和资产情况等,传统的宏观环境主要指经济、金融等发展水平,而本文认为互联网金融的发展是时代发展产生的新的宏观因素影响家庭资产配置。互联网金融一方面作为资产配置的辅助工具,因操作便捷、灵活、有效等特性降低了家庭参与金融市场投资的成本,为家庭提供更多的投资机会和可能性;另一方面,作为一种投资品种,因在低门槛、强流动性、高收益性、低风险性等方面的优势获得更多家庭的青睐。因此在研究影响家庭资产配置的模型中加入了互联网金融这一宏观变量来探究其对家庭资产配置的影响。本文用北京大学互联网金融发展指数来衡量互联网金融的发展程度,采用2015年中国家庭金融微观调査数据CHFS,借助Probit、Tobit多元线性回归模型,重点考察在控制传统影响因素的情况下,互联网金融对家庭金融市场参与概率、金融资产占比的影响。实证结果表明,互联网金融与股票市场、理财产品市场参与概率以及金融资产占比均存在显著的正相关关系。具体而言,互联网金融发展水平越高,家庭投资风险性金融资产的概率越高,家庭金融资产中股票、风险资产占比及金融资产占比也越高。此外还特别分析了互联网金融的三大业务对家庭资产配置的影响,发现影响效果基本与互联网金融的一致。最后,结合互联网金融发展现状和实证结果,从家庭、企业、银行和政府等方面提出建议措施。