对于我国幅员辽阔的农村地区来说，农村金融是农村经济的核心，让广大农民朋友享受到最基本的金融服务是解决“三农”问题，构建和谐社会必不可少的环节之一。据中国银监会统计，截止2009年6月末，全国还有2945个乡镇没有银行业金融机构的服务网点。中国银监会要求，力争用三年左右的时间，实现全国各乡镇基础性金融服务全覆盖。贵定县农村信用合作联社于2009年9月底前实现了贵定县金融机构空白乡镇的金融服务全覆盖。跟贵州的其他地区一样，这些新建立的金融服务网点大都处在边远贫困地区，这些地区的信用社基础薄弱，信贷规模小，盈利水平低。在目前的经营模式下，成本费用支出大于收入，几乎所有新增网点都处于亏损状态。因此，研究这些边远贫困乡镇新建立的金融服务网点如何才能生存和可持续发展就成为了当务之急。本文采用金融抑制理论和金融约束理论为基础，对贵定县贫困乡镇金融服务网点进行现状分析，在贵定服务“三农”的农村金融市场上，农村信用社占主导地位。其金融便民服务网点亏损的原因有地方政府在农村经济发展中的财政职能没有充分发挥以及在为“三农”提供金融服务的过程中，没有有效的风险分担机制等。之后，本人提出对信用社进行正确的市场定位；改变传统的经营模式，以发放贷款为抓手；建立政策性农业保险制度；强化政府在农村金融体系建设过程中的积极作用；在信用社内部管理上进行必要的调整和加强等措施来增强信用社的自我发展能力；改善信用社生存的部分金融生态环境，以此来达到其新增便民服务网点的可持续发展的目标。