团体贷款是尤里斯教授发明的一种主要针对贫困农户的小额贷款模式。在这种模式下,贷款农户不需提供物质担保,只需要成立成员之间相互承担连带责任的贷款团体就可以获得贷款。很快团体贷款模式在很多国家得到推广,效果很好。二十世纪九十年代初,中国引入团体贷款之后效果并不理想,还款情况也不甚乐观。　　 本文将团体贷款的还款率定义为团体贷款的有效性。现有理论大多把团体贷款有效性的原因归结为银行可以利用成员间的信息优势和连带责任,解决逆向选择和道德风险等问题,从而提高还款率。但本文认为团体贷款的效率至少和团体成员之间的横向监督和债务追偿行为有关。因此本文运用博弈论的分析工具,通过建立模型分别从理论上分析了团体成员之间的横向监督博弈行为和债务追偿博弈行为,发现团体成员之间的横向监督行为和债务追偿行为和团体封闭度、人口流动性、监督成本、逃债成功率、对长期利益的评价等因素有关,进而最终影响到团体贷款的有效性。　　 在对团体贷款有效性的理论分析基础上,本文还结合中国农村团体贷款实践,从中国农村信用环境嬗变和团体贷款制度设计的缺陷方面分析了中国农村团体贷款效率较低的原因,并针对性地提出了改进效率的政策建议。