目前,金融行业的宏微观环境发生了巨大的变化,银行所面临的市场竞争环境更加动荡和激烈。在这种大环境的推动下,金融行业的运营管理面临着越来越多的挑战与冲击,利率市场化会对银行的经营和管理产生重大影响。随着利率市场化的进一步深入,利率的频繁波动将对商业银行的收益造成一定程度的影响。因此,在利率市场化的形势下,中国商业银行需要加强利率定价应对策略,从而达到有效规避利率风险与抓住市场机遇的目的,提高商业银行的市场竞争力和风险应对能力。本文以招商银行昆明分行为研究对象,通过对招商银行内外部环境进行综合分析,发现潜在的机会或存在的风险并界定银行自身的优势与不足。通过对银行固定存贷收益、浮动利率收益和理财产品收益进行比较分析,证明贷款业务浮动利率带来的收益占银行收入主要部分,利率市场化不完全是威胁而是机遇。在招商银行内外环境分析的基础上,借鉴国内外银行成功运营的案例,选定招商银行贷款利率定价模式和策略,并对各种策略进行详细分析,提出定价策略实施的具体措施。