随着世界金融一体化、自由化和金融竞争的加剧,金融业内三大支柱一银行、证券和保险相互合作,相互渗透的趋势日渐明显。其中,银行与寿险业混业经营的发展迅速最为引人注目。按照入世承诺,自2005年起我国政府要加快开放国内金融市场(包括银行、保险和证券市场),逐步取消长期以来对国内金融机构采取的保护政策。这对于一贯躲藏在政府“保护伞”下生存的国内各金融机构来说,无疑是巨大的挑战。那么我国各金融机构欲更好地参与到国际、国内金融市场激烈的竞争中,必须适时转变观念,首先融入并适应国际市场上金融一体化的总体趋势。除此之外,发展银行保险业也是解决我国商业银行目前所处的困境和寿险营销体制中存在的问题,迎接实力雄厚的外资金融机构的挑战,增强我国银行、寿险公司国内甚至国际竞争力的最佳选择。 笔者阅读和借鉴了大量中外学者在银行保险业方向的研究成果,并通过走访许多国内已开展合作的银行和寿险公司后,发现我国在发展银行保险业的过程中确实存在着很多的问题,成为阻碍其更好发展的重要因素。于是经过大量论证和分析后,选择此题目作为研究对象。 本文从介绍本课题研究的背景和意义入手,首先在此基础上重点研究了银行保险的理论,如:对国内外学者关于银行保险的概念进行了分析和总结,提出了银行保险的确切含义;通过研究国际范围内金融业(银行、保险、证券)混业经营的模式,总结出银行保险业的经营模式并评价其优、缺点。然后选择了在世界上银行保险业发达的法国为借鉴对象,通过对比我国银行保险业与法国银行保险业在发展过程、金融政策、银行所处的竞争环境、寿险产品营销体制、经营模式、寿险产品及特征、经营理念、促销方式等方面的情况,分析出导致我国银行保险业处于弱势发展的主要问题。最后基于我国现有的国情,并借鉴法国银行保险发展的成功经验提出我国银行保险业进一步发展的几点建议。重点提出针对我国现有的金融业分业经营的政策,我国银行保险业只有分阶段、分步骤地丰富其经营模式;同时我们还要通过科学地认识和实践产品创新的方法以及科学地寻找和发现产品创新机遇来进行产品创新以推动银行保险业向更深层次发展。