随着金融体制的改革，金融产品层出不穷，同时各种刺激消费的政策不断出台，我国家庭负债不仅在规模上发生了巨大变化，从结构上来说城乡家庭负债也存在差异。本文将在对家庭负债影响因素进行研究的基础上，进一步研究城乡家庭负债影响因素的差异，以对改善家庭负债状况，缩小城乡差距提出针对性的建议。
　　本文收集了相关数据对我国居民家庭的收入和负债现状进行了分析，并选用2016年的中国家庭追踪调查(CFPS)数据，分别建立Probit和Tobit模型来分析居民家庭负债概率和负债程度的影响因素，在此基础上进一步研究城乡影响因素差异。通过分析，得到了以下主要结论:
　　1.关于负债概率。总体来说家庭人口总数、收入、房产价值和其他资产价值与家庭负债概率之间呈正相关，家庭持有的金融资产价值与家庭负债概率呈负相关。其中，家庭持有的金融资产价值和收入对家庭负债概率影响很大，房产价值的影响较大，人口总数的影响最小。
　　2.关于负债程度。总体来说家庭人口总数、收入、房产价值和其他资产价值与家庭负债程度之间呈正相关，持有的金融资产价值与家庭负债程度呈负相关。
　　3.城镇和农村居民家庭负债概率的影响因素之间存在异质性。具体表现为:①家庭人口数影响不同。家庭人口数与城镇家庭的负债概率之间无显著关系，与农村家庭的负债概率和负债程度都呈正向相关。②收入和房产对家庭负债概率的影响程度不同。对于城镇家庭来说，房产对家庭负债概率的影响程度最大，对于农村家庭来说，收入对负债概率的影响程度最大。
　　基于以上研究结果，本文分别对政府部门和家庭部门给出了如下政策启示和建议:1.政府部门应改革收入分配制度、加大农村义务教育的普及、优化房产市场、发展金融市场。2.家庭部门应提高家庭金融知识、农村家庭加大教育投资。