目前,中国房地产交易市场旺盛,各大商业银行个人住房信贷业务也随之得到相应发展,并且这种发展速度比往年更为迅猛。由于近年来宏观经济下行,我国商业银行个人住房信贷业务风险系数倍增,个人住房信贷资产质量的下滑趋势明显,为商业银行的发展带来很大阻碍。为了能够有效解决这些风险,让个人住房信贷风险得到遏制,让商业银行、中国房地产市场和国家宏观经济都能得到平稳健康发展,需要对个人住房信贷风险进行充分把控和理解,要学会辨识个人住房信贷风险,找到其管理中存在的原因并加以解决。本文根据以往关于个人住房信贷风险管理的研究,以X银行南京分行个人住房信贷客户数据为例,采用定性和定量方法来对其进行分析,为了充分了解个人住房信贷风险管理诱因及解决措施,本文从住房置业担保、个人信用评估和住房抵押信贷几个层面来进行论述,同时对X银行南京分行进行了深度调查,并得出完善X银行南京分行个人住房信贷风险管理的工作目标,重点是对其个人客户信用评估体系的完善给予高度关注,在此基础上,通过建模给出相关解决办法,以此促进X银行南京分行个人住房信贷风险管理的革新工作。首先,对国内外商业银行个人住房信贷风险管理及风险评估方法的研究现状进行梳理,进而明晰本文的研究对象及主要研究内容;其次,对个人住房信贷风险管理相关理论予以阐述,分别介绍了关于个人住房信贷业务的概念、特征与分类,关于个人住房信贷业务风险的分类以及商业银行关于个人住房信贷业务风险管理的具体实施方法;接下来在理论分析的基础上,进行对X银行南京银行个人住房信贷业务风险的管理现状及问题分析,这部分首先介绍了X银行南京分行的个人住房信贷业务发展基本情况,包括发展历程、运行情况与具体审批流程,其次,在对X银行南京分行个人住房信贷业务的风险来源进行识别的基础上,对X银行南京分行在个人住房信贷风险管理所采取的措施,包括个人信用评估、住房置业担保、住房抵押信贷保险进行分析后,指出各项管理措施存在的不足;下一章则进一步指出对于X银行南京分行本身,需要做的重点工作是进一步改革和完善个人客户的信用评估体系,通过大量收集了该行真实的数据作为样本指标,利用描述性统计和Logistic回归模型进行分析,样本数据均包括借款人特征、信贷特征和房产特征三个维度,最后得出的研究结论是:借款人的最高学历、婚姻状况、家庭年收入、信贷期限、首付款金额以及住房面积会对X银行南京分行个人住房信贷违约产生显著影响,经检验,Logistic回归拟合效果良好。最后,对此再提出相应的提升X银行南京分行个人住房信贷风险管理水平的对策。