洗钱这一“黑色产业”以极快的速度成为仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动。洗钱，已经成为一种现代文明的“颤音”，因为洗钱的现实早已超越了人们的想象，它的触角无所不及，影响恶毒深远，威胁着文明社会的每一根纤维。银行业恰好具有存储和迅速转移资金的独特功能，所以最容易被洗钱者利用，同时也是预防、识别洗钱的关键所在。 反洗钱不但是一个理论问题，更是一个实践问题：反洗钱不仅是一个法律问题，更是一个金融学问题。本文借鉴了现代经济学中的外部性理论、信息经济学、博弈论和公司金融学的资本项目投资决策方法，试图解决：如何运用理论来分析我国银行业反洗钱的必要性和可行性，提出构建银行业反洗钱宏微观层面的预防与识别体系。 本文的可能创新之处： 1．本文试图建立一个“认识洗钱一银行业反洗钱必要性和可行性一银行业反洗钱预防与识别体系设计”的分析框架，对银行业反洗钱提供有价值的理论与实践信息。 2．运用外部性理论分析银行业提供的反洗钱服务是具有公共产品特点的，体现正的外部性特征，在完全信息前提下，通过博弈分析得出反洗钱可以增加整个社会的福利。 3．对银行业反洗钱机制信息经济学分析。银行业的反洗钱成本或高或低，不被外界所知，但洗钱者在重复博弈的条件下，得知反洗钱是高成本的，那么洗钱将会肆无忌惮，所以要通过信号传递原理让洗钱者意识到反洗钱是低成本的，洗钱必然会受打击。 4．对银行业反洗钱补偿性机制的分析。由于银行业反洗钱正的外部性和反洗钱成本过高，导致反洗钱供应不足，通过补偿性机制建立增加反洗钱的供给。 5．对反洗钱的资本项目投资分析。把反洗钱看作为一项资本项目论证了其所具有的长期投资价值。量化了从银行业实施反洗钱业务以来，银行业收益的增加以及反洗钱成本支出，采用净现值(NPV)的方法判断出，反洗钱项目的净现值大于或等于零，值得投资。 6．对我国银行业反洗钱预防、识别体系的设计。从宏观框架结构层面系统设计出反洗钱所必需的三大部分：制度建设、机构设置、人员配备，进一步从微观业务层面重点阐述预防、识别体系在客户尽职调查方面的应用。 本文的不足之处： 1．缺少数据进行相应的实证分析。由于银行业反洗钱处于刚刚起步的状态，数据收集需要假以时日，而且许多资料处于保密状态，所以很难得到反洗钱制度的绩效数据。 2．模型定性研究多，定量分析少。虽然构建了净现值模型对银行业反洗钱可行性进行实证分析，但是缺少相应的数据进行论证，所作的分析只能是初步的定量。