目前,我国的农村金融体制改革进程迟缓,农村在金融方面有着很强的刚性需求;同时,金融危机以来,我国中小企业也面临着资金短缺、出口贸易下滑、人工成本上升、原材料成本上涨的严峻形势,资金短缺问题尤为突出。小额贷款为上述两大难题提供了一条行之有效的解决办法。有效的小额贷款运行模式提出了两个要求:一是准确的客户定位,以保证信贷资源直接传递给正确的目标客户;二是合理有效的风险管控,这是小额贷款公司可持续发展的重要前提。然而不少企业薄弱的信用管理思想,导致实际操作中信用管理往往成为摆设。信用管理不到位、机制不健全是目前小额贷款公司发展目前亟待解决的问题。在小额贷款信用制度不够健全完善的背景下,笔者根据自己在小额贷款公司获得的资料,以及实习单位指导老师的建议,立足于小额贷款公司当前的实际情况,就XY小额贷款公司在信用管理方面存在的问题,采用较为科学的层次分析法为其设计了客户信用评价体系,并提出几点针对性的建议。建议主要集中在建立客户信息系统、规范公司组织结构与业务流程监控、动态调整信用评分模型、加强对公司从业人员的激励与监督这四个方面。希望本文可以对类似于XY公司的小额贷款机构的信用管理的建立与完善提供一些思路。