我国政府在2013年以前一直对商业银行的存款利率和贷款利率实行管制，商业银行的存贷款利率受到较大保护，国内大部分商业银行可以通过开展信贷业务获取稳定收益，商业银行之间的竞争也主要集中在信贷业务方面，故而形成了以存贷利差为主的盈利模式。但是随着金融自由化的发展，我国利率市场化取得了重大成果。2013年7月20日，我国政府全面放开了对贷款利率的管制。2015年10月23日，中国人民银行宣布全面放开商业银行等金融机构的存款利率浮动上限，这一举措标志着我国基本上实现了利率市场化。在存贷利率市场化下，存款利率持续上升，贷款利率又持续下跌，故而存贷利差不断缩减，商业银行的信贷业务收入也由此不断下跌，商业银行的盈利能力受到较大冲击。此外，我国金融脱媒现象日益严重，居民和企业开始绕过银行这一资金中介，直接在金融市场上进行资金交易，故而进一步加剧了银行存贷利差的缩减。在此环境下，商业银行的业务转型成为国内外学者研究的热点，很多学者认为非信贷业务可以增加商业银行的收入来源，商业银行可以通过多元化业务的发展来降低存贷利差波动对银行盈利能力的不利影响。同时，近几年中资银行和在华外资银行非信贷业务的发展趋势恰好迎合了大部分学者的观点。从2013年以来，中资银行及在华外资银行的非利息收入占比有了很大提升，但是大部分学者认为，与国外商业银行相比，我国商业银行非利息收入占比仍然较低。信贷业务与非信贷业务到底存在什么关系，非信贷业务的发展是否会对银行盈利能力产生重要影响，以及存贷利差缩减下，非信贷业务的发展对银行盈利能力的影响作用是否会发生变化等一系列问题的解答，对商业银行的未来发展具有重要意义。　　本研究分为五个部分：第一章为绪论，具体内容包括选题背景、研究意义、研究思路以及可能的创新点和研究缺陷。第二章是文献综述。阐述了存贷利差、业务多样化和银行盈利能力的相关研究。首先，总结了存贷利差的影响因素，并着重论述了利率市场化对存贷利差的影响；其次，概述了存贷利差等因素对商业银行业务多元化影响的相关研究。再次，对商业银行盈利能力的研究成果进行论述，并着重分析了业务多元化对商业银行盈利能力的影响。最后，对本章的文献综述进行了简要评述。第三章是存贷利差、业务多元化和银行盈利能力的相关理论分析。首先，介绍了银行业务多元化的含义，并分析了银行进行多元化发展的理论原因和现实原因。其次，分析了利率市场化与商业银行存贷利差的关系。再次，从理论上阐述了商业银行存贷利差与业务多元化之间的关系，提出了存贷利差缩减有助于促进银行业务多元化发展的相关假设。最后，本文分析了业务多元化与盈利能力之间的关系，提出了银行业务多元化发展有助于提升盈利能力的相关假设；此外，又进一步从存贷利差缩减的角度对银行业务多元化与盈利能力的关系进行分析，提出存贷利差缩减下，业务多元化发展对商业银行盈利能力的正向效应更大的相关假设。第四章为存贷利差、业务多元化和商业银行盈利能力的实证分析。首先介绍了本文的变量指标，具体包括，以净息差为银行存贷利差的衡量指标、以其他盈利资产占比为业务多元化的衡量指标、以净资产收益率为银行盈利能力的衡量指标。其次，在控制不良贷款率、资本充足率、成本收入比、商业银行总资产及实际GDP等重要变量的影响下，对2008-2015年间的中资银行和在华外资银行数据进行实证分析，研究发现：无论是中资银行还是在华外资银行，在利率市场化环境下，存贷利差缩减均能够促进银行业务多样化的发展；此外，业务多元化的发展有助于提升银行盈利能力，并且在存贷利差缩减下，业务多元化对银行盈利能力正向效应更大。第五章是研究结论与政策建议。首先，对前文的实证研究进行总结，得出相关结论。然后，根据研究结论分别对我国商业银行及监管机构提出政策建议。在利率市场化下，商业银行应该积极发展多样化业务，实现盈利模式转型；同时，商业银行在业务发展中要注意提高经营效率，做好成本把控。此外，金融监管机构应该不断完善银行业监管的法律制度，并对银行多元化业务发展实行监管放松与风险防控并重，从而促进商业银行可持续发展目标的实现。