中国金融业全面对外开放后,行业面临着愈为激烈的竞争。银行业处于经济活动的中枢环节,是一个重要的产业部门,它的稳定与繁荣直接关系到国家经济整体运行的稳定与绩效。而中国银行业由于形成和发展过程的特殊性,一直存在着高垄断低效率的问题,这极大的影响了银行业的整体竞争实力,因此改革势在必行。本文从中国银行业的市场结构客观现实入手,首先通过对市场结构的实证分析,从市场份额、市场集中度、差异化程度以及市场壁垒等多方面进行综合考察,得出目前中国银行业的市场结构正处于从寡头垄断向垄断竞争变迁的过程中,但仍然具有较高的集中度,4家国有商业银行依旧占据着市场主导地位的结论。然后运用随机前沿参数分析法(SFA),对我国14家商业银行的利润效率进行了测算和分类比较分析,发现国有商业银行的盈利能力远低于其它股份制商业银行,因此判断我国高集中度的垄断型市场结构并不具备效率内生性,并指出导致高垄断低效率并行、市场结构有效性不足的原因,主要在于我国市场结构是体制造成的行政性垄断实质、复杂的内部组织结构导致X非效率、经理层追求平静生活引起市场份额和效率的背离,以及过高的规制性壁垒和严格的分业经营管制在客观上降低了行业竞争程度并遏制金融创新,诸多因素影响最终导致国有商业银行的低效运营。针对市场结构的不合理性,本文提出了市场结构改革的方向应该是从行政性垄断走向经济性集中,强调引入竞争机制的重要性,具体举措包括深化国有商业银行产权制度和组织结构变革,鼓励中小银行发展,推动金融产品创新,放松管制等,以此来建立一个有效集中的银行市场结构。