商业银行个人理财业务在西方又被称为“私人银行业务”，是80年代兴起的一项新的银行业务。商业银行个人理财业务是一个蕴涵巨大机遇和广阔前景的市场，它的推出不仅适应了居民日益增长的投资理财需求，也创新和丰富了银行的业务品种，为银行的利润增长开辟了新的空间。 个人理财业务的发展过程体现了金融创新的思想。金融创新成为个人理财业务发展的强大推动力，它通过在金融领域创造和引进新的手段、新的方法，推动着个人理财业务从低级向高级发展。同时，个人理财业务也为金融创新提出了新的需求，促进金融创新的进一步发展。 本文通过对国内外商业银行个人理财业务的发展现状对比，分析了制约国内商业银行个人理财业务发展的因素：分业经营、金融市场不发达、隐私权法律保护不够、银行业务体系不健全。 结合国情，本文提出了国内商业银行个人理财业务的发展思路，即针对中等收入和富裕阶层两个目标客户市场，将商业银行个人理财业务分为个人生活理财和个人投资理财两个发展阶段。 商业银行要把个人理财业务放在战略高度来发展，辅之以专门的组织结构、专职的客户经理，用先进的科技手段、创新金融产品、丰富理财内容，为客户提供个性化服务，使个人理财业务成为塑造商业银行独特的企业文化，提高商业银行核心竞争力的一项业务。 本文以中国工商银行重庆市分行推出的“理财金帐户”为例，展示了个人理财业务的运用过程，并提出了其局限。 为创造一个良好的个人理财业务发展的市场环境，本文还提出了分业经营、金融监管、私人财产保护、理财师资格认证等政策建议。