20世纪80年代以来，世界主要发达国家纷纷放松银行业的管制，这种趋势更多的是管制机构面对市场力量束手无策的结果。随着金融全球化的不断深入，银行业的稳定显得日趋重要。近年来频繁爆发银行危机给相关各国经济造成严重损失，促使经济学家和管制者寻找更有效的方式来控制银行的冒险。经济学家本质上并没有提出前所未有的新思路，而是向依靠市场约束的原始方式回归。2004年6月，国际清算银行公布的“新巴塞尔协议”明确将市场约束作为新的监管框架的三个支柱之一，标志着主要工业化国家对市场约束的作用已经取得了广泛共识。 2006年12月11日，中国按照加入WTO的承诺全面开放国内银行业市场。在5年过渡期内，银行业及其管制制度改革已经紧锣密鼓的进行，银行业蕴藏的系统风险依然不可低估，管制水平与发达国家仍有一定差距。为了应对日益复杂的创新和激烈的竞争，加强市场约束是维护中国银行业稳定的一个现实和必然的选择。 本文以产业组织理论和微观银行理论为基础，构建了银行业市场约束的研究框架，深入分析不同参与者的约束机制和影响因素，选择国外不同时期和不同制度环境下的案例进行实证分析。在此基础上，对中国银行业的市场约束全面评析，并进一步提出了促进市场约束的对策。 全文共分为七章，文章的结构安排是顺次的纵向结构。第一章和第二章为引论，第三、四、五章为理论研究，第六、七章为实证研究。第一章导论，包括研究背景、意义和创新点等相关内容。第二章是银行业危机与管制约束困境，从银行道德风险视角来研究危机，揭示管制约束政策困境并提出后续要研究的问题。第三章是市场约束研究的基本框架。主要理清市场约束概念、实现机制和必要条件，从整体上勾勒出市场约束的全景。第四章是私人市场参与者的市场约束，根据市场参与者的不同，探讨相应的约束机制和效果。第五章是管制机构在市场约束中的作用，研究两者内在联系和相互补充途径。第六章是国外的经验借鉴，分别对苏格兰、日本和转型国家特定时期的银行业进行专门案例研究，为解决中国的相应问题提供经验借鉴。第七章是中国银行业市场约束研究，对中国的问题进行考察，并给出相应的理论解释。 本文的创新体现在三个方面：第一、市场约束研究的框架。本文对市场约束概念做了明确解析，提出研究前提假设和理论基础。对市场约束机制的实现条件、表现形式、路径和经济效果等问题进行全面分析，对整个研究框架拓展和系统化。第二、市场力量约束管制者。以往研究只关注市场力量控制银行冒险，目标都是银行，而没有将约束目标定位于管制者。文章解析了需要市场力量约束管制者的原因，并提出相应约束机制。第三、中国银行业市场约束的一系列观点。中国渐进式改革决定不同的制度背景，本文提出建立国有和股份制商业银行分立的显性存款保险制度等对策措施。