随着我国金融业的全面开放；国内外商业银行的竞争日益激烈，金融创新需求不断增加。本文把信息学科领域和电子商务领域中的推荐理论和相关技术与商业银行金融产品服务创新相结合，进行了商业银行金融产品推荐系统模型和推荐策略的研究，构建了符合该行业特点的推荐体系，并在金融行业的应用研究中得以实践与发展，为商业银行金融产品创新和服务创新提供了有力的支持。研究内容主要包括： (1)商业银行金融产品相关理论和金融信息系统前沿理论研究，它们构成了商业银行金融产品推荐系统研究的两个主要理论基础。把商业银行零售业务作为个性化推荐研究的应用领域，分析了金融产品无形性、增值性和以服务为特征的盈利模式，根据“以客户为中心”的商业银行经营理念，提出了与之相适应的个性化和差异化推荐研究思路。研究方案的设计包括了以数据挖掘为基础的分析型CRM系统、以知识发现为特点的商业智能BI系统、以网络运行机理为核心的网络金融系统。同时，借鉴了行为金融研究方法，为推荐系统的研究提供了新的思路。 (2)商业银行金融产品推荐理论与算法研究。引入金融工程学研究思路，对推荐系统研究方案进行了设计，明确了商业银行金融产品推荐系统的三要素(金融产品、银行客户、推荐平台与策略)。以个性化推荐系统原型为基础，对多种个性化推荐技术的特点进行比较分析，重点研究了协同过滤和关联规则两种推荐理论与算法，采用混合推荐系统的研究思路，对商业银行金融产品推荐系统的功能及工作流程进行了设计。 (3)商业银行金融产品推荐系统Agent模型研究。基于Agent的特性、Agent的思维过程和计算模型，对金融产品网络扩散模型进行研究；以提高推荐系统的智能化、自动化和准确度为目标，对基于Agent的推荐系统预测模型进行应用分析；以个性化信息服务为导向，进行基于Agent的金融企业门户信息协作系统研究；对基于Agent的金融产品智能推荐系统进行了详细设计，并进行决策支持和推荐方法的研究。 (4)金融产品服务集成与金融产品推荐策略研究。从金融产品的服务属性和商业银行的服务定位出发，引入面向服务架构SOA思想，研究面向金融产品推荐服务的知识发现体系结构；根据服务标价和个性化推荐服务标价的原理，对商业银行金融产品服务的综合标价进行研究；对商业银行零售客户偏好、客户细分方法和客户偏好指标体系进行分析，设计了金融产品客户偏好评价模型，并进行金融产品推荐的差异化策略应用研究；运用渠道管理理论，对基于客户行为的多渠道策略进行研究。 (5)基于BI的商业银行金融产品推荐系统设计。以系统科学方法论的研究思路为指导，以商业智能(BI)相关技术为实现手段，以客户需求为导向，进行商业银行金融产品推荐的系统级设计。在客户智能理论体系的基础上，研究了商业银行分析型CRM系统架构，构建了面向知识门户的商业银行客户智能推荐系统模型，并设计了面向个性化推荐的客户智能工作流程，形成金融产品推荐系统的整体技术解决方案。 (6)银行卡产品推荐系统应用研究。包括了银行卡产品推荐系统的需求分析、数据集市功能设计、业务系统数据挖掘和推荐应用。在基于银行卡网络支付的互联网基金业务案例部分，综合运用了智能门户、Agent技术和差异化策略，表明了金融产品推荐系统的理论研究价值和应用价值。 本文基于金融市场、智能信息处理、金融工程、系统科学和行为金融等多学科原理与方法，从理论和实践方面研究了商业银行的服务创新和渠道创新问题，所构建的金融产品推荐体系及其研究思路，对增强我国商业银行服务创新能力和盈利能力，以及提高信息系统前沿理论的应用转化能力，具有积极的借鉴意义和推动作用。