商业银行零售业务具有受经济周期影响小、风险低、易与中间业务结合、发展前景广阔等特点。在目前经济增长逐步放缓、利率市场化改革逐步推进和金融脱媒不断加速的环境下,商业银行实施零售业务转型有助于优化自身业务结构,增强风险抵御能力;有助于实现新的利润增长,提高自身盈利能力;有助于推进零售产品创设,提升客户服务能力。因此,研究商业银行零售业务转型,对促进商业银行健康可持续发展,改善居民生活质量具有重要意义。基于此,本文梳理分析商业银行零售业务现状及问题,归纳总结零售业务转型模式,并选取具有典型性的平安银行作为案例进行研究。案例研究从转型动因、转型措施方面阐述平安银行零售业务转型过程后,对其零售业务转型效果进行具体评价,并采用因子分析法对平安银行2013年至2017年度、2018半年度数据进行分析,构建零售业务转型效果绩效评价模型,对其转型效果进行进一步评价。经前述研究得出以下结论:(1)目前各大银行纷纷向零售业务转型,已形成全面化转型模式、偏重产品的转型模式和偏重营销的转型模式;(2)转型过程中,零售业务在银行利润中的贡献程度不断提高,但也呈现出零售业务成本收入比仍较高,科技化水平不高导致精准营销不足,产品较为同质化等不足;(3)平安银行最终呈现出盈利能力提高、营运能力加强,资产质量向好等转型效果,通过在股份行中进一步分析发现其在零售战略推动能力、利用优势能力及互联网技术应用能力上值得借鉴,但仍存在前期战略转型时机把握欠佳,零售业务发展不全面,理财业务有待提高、员工素质有待加强等不足。依据结论,本文从战略角度、业务发展角度、风险控制角度对商业银行零售业务转型总结出以下启示及相关建议:(1)从战略角度看,零售业务转型战略制定上应遵循银行自身特点,战略推动上应把握恰当时机;(2)从业务发展角度看,零售业务转型过程中业务结构上应协调发展,营销获客上应加大力度,科技融合上应加强深度,员工培养上应提高重视;(3)从风险控制角度看,零售业务转型过程中应借助互联网技术,提高风险控制能力,并注重多部门的协调,发挥风险控制部门的作用。上述启示及建议以期能对希望向零售业务转型或在转型中的商业银行起到借鉴作用,促进我国商业银行业健康发展,改善民生。