小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，贷款对象限于穷人，贷款额度很小，且无需抵押。自创立以来，小额信贷迅速在亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家普及起来，小额信贷最初扶贫的设立初衷也很好的在这些国家得以实现。小额信贷引入中国始于20世纪90年代，小额贷款公司正式在国内试点运营是在2005年。人民银行和银监会决定在山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5省市进行小额贷款公司试点工作。随着第一批7家试点的小额贷款公司的成功运作，2008年银监会和人民银行联合发布关于开展小额贷款公司试点的指导意见，随后小额贷款公司在全国全面开始设立。然而，伴随着小额贷款公司数量的增加，相应的问题也随之出现，较为突出的问题有资金来源单一、税费负担沉重、多头监管导致的监管不到位等。　　 本文认为造成目前这种局面的根本原因之一是小额贷款公司在金融市场中的定位模糊，没有自己特色的服务。目前小额贷款公司作为只能在注册地经营的非银行金融机构，经营范围有限，资金量有限，如果定位于银行瓜分剩余的市场，仅仅起到补充银行信贷功能的作用，集中投放数额较大的贷款，小额贷款公司的作用不能得到发挥，小额贷款公司也不能可持续发展。本文将通过分析实地调研的数据资料，结合目前国内小额贷款公司各项政策，总结小额贷款公司未来发展方向，通过对具体小额贷款公司的调研，结合国内金融市场需求，对小额贷款公司自己的特色运营模式给出建议。