保险费率监管以实现社会福利最大化,减少市场和监管的双重成本为目标。在传统保险中,保险定价存在信息不对称导致的道德风险和逆向选择问题,监管者不得不审批合同和价格条款,以减少市场成本。随着保险业进入了大数据时代,保险定价突破了传统的精算方式,可以在更大的数据范围和维度上施行动态预测,根据个性化风险进行实时调整,降低了信息不对称的负效应。同时,营销场景化和业务流程自动化减少了附加费率,市场成本大幅下降。在此变革中,传统费率监管模式已远不能满足市场需求,反而会带来额外的监管成本,阻碍大数据技术的运用和社会福利的最大化。因此,大数据保险费率监管应从审批制转化为以数据库和算法为基础的注册制,并建立数据共享平台。但是,大数据定价的算法及评分来源,可能会嵌入某些歧视性偏见,导致运算结果不能反映投保人的真实风险,差异化费率还会侵犯金融消费者的公平权,因此,如何应对上述困境成为未来费率监管的重中之重。